Ипотека. Надежды.

undefined
Пресненская наб., д. 8, стр.1, офис 511
Москва
Москва 127051
2 февраля 2020
Ипотека. Надежды.
Ипотека. Надежды.
По прогнозам ДОМ.РФ, в первом полугодии средневзвешенная ипотечная ставка в России снизится до 8,7%. Ссылаясь на недавнюю публикацию Банка России (о развитии рынка ипотечного жилищного кредитования по итогам 2019 года), в которой замечено падение процентной ставки по фактически выданным кредитам до 9%, ДОМ.РФ признаёт особый вклад [в снижение] растущую популярность программы "Семейной ипотеки" (выдаётся под 5% и менее). Без учёта программы процентные ставки на новостройки были на уровне 8,7% ( против 9,5% годом ранее), а на "вторичку" 9,3% (ниже на 0,4 п.п., чем в декабре 2018 года).

По данным ДОМ.РФ, с 2000 года ипотекой воспользовались более 9,5 млн. российских семей, из них 1,2 млн. получили кредиты в 2019 году. БОльшая часть заёмщиков - семьи с детьми (не менее 70%), 40% из них имеют два и более ребёнка. В настоящее время в стране действует ряд ипотечных программ, где государство субсидирует ставки по ипотечным кредитам (т.н. программы с господдержкой):
  • 6% на весь срок кредита платят с 2019 года семьи у которых родился второй или последующий ребёнок;
  • 450 тысяч рублей страна выделяет на погашение ипотеки семьям, где родился третий и последующий ребенок (на 30 января 2020 года поступило 41,5 тыс. заявок из которых 30,8 тыс. одобрены и выплачено по ним 11,1 млрд. руб.). 
  • 2% - ипотечная ставка для молодых семей в ДФО (программа стартовала в конце 2019 года) и получателей "дальневосточного гектара". На 23.01.2020 одобрено 4,9 тыс заявок на такие кредиты уполномоченными банками.

Однако, Алексей Яковлев (заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России) считает, что субсидирование государством ипотечной ставки не должно являться основным инструментом, дающим этому рынку рост. По его мнению, вместо адресных мер поддержки основным драйвером роста должен стать развитый рынок ипотечных ценных бумаг, который привлечёт на рынок до 7 трлн. руб. что окажет влияние дальнейшее снижение ставок.

Но вряд ли изменение процентной ставки по ипотеке принесёт какую-нибудь пользу тем, у кого на неё нет и первоначального взноса.

Юлия Кошкина (РБК ФИНАНСЫ, 01.02.2020), ссылаясь на исследование проведённое Райффайзенбаном, даёт такие цифры: у 38% россиян, желающих приобрести жильё в ипотеку отсутствуют средства на первоначальный взнос. Найти деньги они планируют заложив имеющееся жильё (23%), потратить на первоначальный взнос средства маткапитала (20%), продать иное имеющееся в собственности имущество (13%) или взять потребительский кредит (10%). 62% потенциальных заёмщиков предпочитают копить деньги самостоятельно.

Банк считает опрос достоверным и его погрешность находится в пределах 5%. Среди интервьюеров не нашлось ни одного человека, имеющего возможность купить желаемую недвижимость, уплатив всю сумму сразу. Всего опросили более двух тысяч человек из 17 крупных городов России, включая Москву и Санкт-Петербург. В среднем, каждый респондент имел доход 30-60 тыс. руб, его возраст 26-35 лет и у него есть хотя бы один ребёнок.

Согласно опроса, россияне копят на первоначальный взнос по ипотеке от двух до четырёх лет: меньше чем за год с задачей справиться могут 6%, один год потребуется для 17% респондентов, 29% опрошенным придётся копить в течение пяти лет. Для женщин характерно откладывать нужную сумму ежемесячно (таких 35% от всего числа) и они часто полагаются на наследство или помощь со стороны (например, родителей). Мужчины, со слов аналитиков Райффайзенбанка, более склонны к риску и накопленные средства инвестируют и предпочитают получать деньги под залог имеющейся недвижимости. Большинство, аккумулирует деньги на первоначальный взнос, открывая депозит, треть - хранит дома, а 7% сбережения инвестирует.

На удивление аналитиков Райффайзенбанка 12% потенциальных покупателей недвижимости есть желание оформить потребительский кредит, считая его "более понятным". Большинство опрошенных (94%) основным критерием при выборе ипотечного банка признают величину ипотечной ставки.

По мнению Екатерины Щурихиной этот год с точки зрения выдачи ипотеки будет умеренным (в годовом выражении рост составит 10-15%). Основным негативным фоном послужит низкая платёжеспособность россиян, но снижение ипотечных ставок окажет поддержку небольшому росту. Давление на рынок может оказать и введение ЦБ расчёта показателя долговой нагрузки заёмщика (ПДН), определяющего повышение коэффициентов риска по ссудам для закредитованных клиентов. Михаил Доронкин (агентство НКР) надеется на то, что стимул рынку в этом году придаст рефинансирование (к концу года его доля может достигнуть 10-12%). Банк ДОМ.РФ считает долю рефинансирования в 30-40% общего объёма выдач вполне реальной.

Квартет М. Оценка. Покупка. Продажа. Обмен.


Материалы по теме
Банки снижают ипотечные ставки на покупку дорогих квартир площадью...
18.11.2022
До какого уровня опустятся ипотечные ставки и как упрощает работу...
28.06.2020
Страхование квартир и ипотека: как защитить квартиры от взыскания...
20.06.2020
Факты о программе сельской ипотеки: что именно банки предлагают...
25.05.2020
Что происходит с ипотекой в период карантина и что ждать после...
06.05.2020
Аналитики провели математическое моделирование ипотечных каникул...
22.04.2020
Подписал закон о предоставлении ипотечных каникул на шесть месяцев...
13.04.2020
Большинство экспертов сходятся во мнении, что наибольшую угрозу...
03.04.2020
Очередная девальвация рубля заставила пересмотреть свои прогнозы...
17.03.2020
Беспрецедентное падение ипотечных ставок в США: опустились до...
09.03.2020
На фоне очередного понижения ЦБ ключевой ставки, сложилась ситуация,...
25.02.2020
О наступлении "золотого времени" для ипотеки рассказывает Г.Греф,...
11.12.2019
Потерпело фиаско предвкушение роста сделок на столичном рынке...
14.11.2019
В сентябре деловой сезон не оказал заметного влияния на...
02.10.2019
Эксперты обсуждают свежую статистику по ипотечному кредитованию...
03.08.2019
Президент поручил правительству рассмотреть возможность предоставления...
23.07.2019
Закон, одобренный Советом Федерации, даёт право получить каждой...
28.06.2019
Эксперты сообщают о сокращении спроса на московской вторичке....
10.06.2019
Интерфакс, ссылаясь на обзор государственной ипотечной корпорации...
01.06.2019
Московский Росреестр подвёл итоги за апрель и зафиксировал рост...
19.05.2019
Сообщают о завершении цикла повышения ипотечных ставок: с начала...
11.05.2019
В пятницу совет директоров Банка России принял решение о сохранении...
30.04.2019
Закон про "ипотечные каникулы" принят Госдумой РФ в основном...
16.04.2019
Эксперты про спрос на ипотеку и про должников и исполнительский...
11.03.2019
Рост ипотечных ставок, сокращение бюджетных предложений в сегменте...
19.02.2019
Эксперты о сложившейся ситуации на московском рынке вторичной...
07.02.2019
Московский Росреестр опубликовал отчёт о своей деятельности ...
25.01.2019
Эксперты рынка недвижимости исследуют условно-инвестиционные...
17.01.2019
Росреестр на днях подвёл итоги по рынку недвижимости за девять...
20.11.2018
Эксперты отмечают рекордный рост на рынке ипотеки и ожидаемый...
22.10.2018
Обесценение рубля вызвало дискуссию: будет ли доступна ипотека...
12.09.2018
Интерфакс сообщает о снижении ставки ипотечного кредитования...
28.08.2018
Московский Росреестр подвёл июльские итоги и зафиксировал существенный...
13.08.2018
О тенденции на прекращение снижения ипотечных ставок сообщает...
24.05.2018
"Коммерсант", ссылаясь на данные Банка России, пишет о небывалом...
11.02.2018
Московский Росреестр на своём сайте выдал статистику за прошлый...
22.01.2018
Очередной обзор, от 17 ноября, руководитель аналитического центра...
20.11.2017
Екатерина Тейдер – руководитель проектов Becar Asset Managem...
16.09.2017
По данным компании "Русипотека", в июле 2017 года в России б...
02.09.2017
Одновременно два крупных агентства недвижимости московского ...
30.06.2017
Весьма забавная гиштория случилась намедни. Объединенное Кредитное...
02.02.2017
Росреестр подвел итоги за 11 месяцев 2016 года. Зарегистрировано...
11.12.2016
"Улюкаев заявил о настоящем "буме" на рынке ...
22.05.2016

← Все статьи