Ипотечные каникулы: брать или не брать

Аналитики коллекторского агентства "Долговой Консультант" после проведённого ими математического моделирования данных Банка России и собственного портфеля пришли к выводу, что полугодовые кредитные каникулы, объявленные накануне президентом России В. Путиным, приведут к увеличению первоначального срока кредита на 2,5 года и увеличению выплат в среднем на 23% или на 580 тысяч рублей.

Основой математического моделирования стали данные ЦБ РФ по ипотечным кредитам, выданным банками в феврале 2020 года. По стране средний срок составляет 18 лет и пять месяцев, средняя ставка - 8,69% годовых в рублях. Совершив два платежа (в марте и апреле 2020 года) по графику, а после на полгода уйдя в кредитные каникулы и восстановив платежи к ноябрю 2020 года, заёмщик увеличит впоследствии срок кредита на 2 года и 8 месяцев, до 21 года. Сумма переплаты вырастет на 23% или на 581 тысячу рублей.

По мнению Дениса Аксёнова («Долговой Консультант»), ипотечные заёмщики должны понимать, что собираясь на кредитные каникулы они берут пропущенные платежи в долг, а банк - кредитор продолжит начислять проценты по кредиту. Эксперт считает, что совсем невыгодно "брать отпуск" тем, кто кредитовался в прошлые годы, по более высоким процентным ставкам. Например, при среднем сроке кредита в 15 лет 6 месяцев, взятом в феврале 2017 года по ставке 11,8% годовых в рублях, выход на кредитные каникулы в апреле 2020 года увеличит срок на 6 лет 9 месяцев, до 22 лет 3 месяцев. Сумма переплаты вырастет на 69% и превысит 1,45 млн. рублей.

Однако, несмотря ни на что, банки продолжают предлагать всё более выгодные условия ипотечного кредитования. Заручившись поддержкой правительства, которое со дня на день опубликует постановление о выдаче льготных ипотечных кредитов под 6,5%, наиболее крупные игроки уже начали приём заявок - пишет Российская газета (20.04.2020). Оформить ипотеку по льготной ставке можно будет до 1 ноября с.г., а стартовать программа должна 1 мая. Максимальная сумма ипотеки в Москве и Питере составляет 8 млн. рублей, в остальных регионах России - 3 млн. рублей.

Субсидирование государством ипотечной ставки до уровня в 6,5% входит в число мер господдержки строительной отрасли в период пандемии. По подсчётам Артема Бортневского (ГК "Инград"), снижение ипотечной ставки до 6,5% позволит при кредитовании на 10 лет уменьшить ежемесячный платёж на 10 тысяч рублей на весь срок кредитования. В ближайшее время будут субсидироваться и ставки по кредитам для застройщиков. Андрей Колочинский ("ВекторСтройФинанс") считает меру беспрецедентной и надеется, что ставки, после уточнения, зафиксируют на уровне ключевой ставки ЦБ.

Олег Репченко (IRN.RU), справедливо отмечая полезность субсидируемой государством ипотеки для поддержания рынка новостроек, считает эффект данного мероприятия для "старой" Москвы ограниченным, потому что большинство лотов в экспозиции стоят дороже 8 млн. рублей. А вот "вторичка" из-за такой меры вообще может впасть в кому, как в 2015 году - считает эксперт. Причина простая: программа льготной ипотеки на покупку новостроек приведёт к оттоку спроса со вторичного на первичный рынок.

Квартет М. Оценка. Покупка. Продажа. Обмен.