Ипотека. Надежды.

undefined
Пресненская наб., д. 8, стр.1, офис 511
Москва
Москва 127051
2 Февраля 2020
Ипотека. Надежды.
Ипотека. Надежды.
По прогнозам ДОМ.РФ, в первом полугодии средневзвешенная ипотечная ставка в России снизится до 8,7%. Ссылаясь на недавнюю публикацию Банка России (о развитии рынка ипотечного жилищного кредитования по итогам 2019 года), в которой замечено падение процентной ставки по фактически выданным кредитам до 9%, ДОМ.РФ признаёт особый вклад [в снижение] растущую популярность программы "Семейной ипотеки" (выдаётся под 5% и менее). Без учёта программы процентные ставки на новостройки были на уровне 8,7% ( против 9,5% годом ранее), а на "вторичку" 9,3% (ниже на 0,4 п.п., чем в декабре 2018 года).

По данным ДОМ.РФ, с 2000 года ипотекой воспользовались более 9,5 млн. российских семей, из них 1,2 млн. получили кредиты в 2019 году. БОльшая часть заёмщиков - семьи с детьми (не менее 70%), 40% из них имеют два и более ребёнка. В настоящее время в стране действует ряд ипотечных программ, где государство субсидирует ставки по ипотечным кредитам (т.н. программы с господдержкой):
  • 6% на весь срок кредита платят с 2019 года семьи у которых родился второй или последующий ребёнок;
  • 450 тысяч рублей страна выделяет на погашение ипотеки семьям, где родился третий и последующий ребенок (на 30 января 2020 года поступило 41,5 тыс. заявок из которых 30,8 тыс. одобрены и выплачено по ним 11,1 млрд. руб.). 
  • 2% - ипотечная ставка для молодых семей в ДФО (программа стартовала в конце 2019 года) и получателей "дальневосточного гектара". На 23.01.2020 одобрено 4,9 тыс заявок на такие кредиты уполномоченными банками.

Однако, Алексей Яковлев (заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России) считает, что субсидирование государством ипотечной ставки не должно являться основным инструментом, дающим этому рынку рост. По его мнению, вместо адресных мер поддержки основным драйвером роста должен стать развитый рынок ипотечных ценных бумаг, который привлечёт на рынок до 7 трлн. руб. что окажет влияние дальнейшее снижение ставок.

Но вряд ли изменение процентной ставки по ипотеке принесёт какую-нибудь пользу тем, у кого на неё нет и первоначального взноса.

Юлия Кошкина (РБК ФИНАНСЫ, 01.02.2020), ссылаясь на исследование проведённое Райффайзенбаном, даёт такие цифры: у 38% россиян, желающих приобрести жильё в ипотеку отсутствуют средства на первоначальный взнос. Найти деньги они планируют заложив имеющееся жильё (23%), потратить на первоначальный взнос средства маткапитала (20%), продать иное имеющееся в собственности имущество (13%) или взять потребительский кредит (10%). 62% потенциальных заёмщиков предпочитают копить деньги самостоятельно.

Банк считает опрос достоверным и его погрешность находится в пределах 5%. Среди интервьюеров не нашлось ни одного человека, имеющего возможность купить желаемую недвижимость, уплатив всю сумму сразу. Всего опросили более двух тысяч человек из 17 крупных городов России, включая Москву и Санкт-Петербург. В среднем, каждый респондент имел доход 30-60 тыс. руб, его возраст 26-35 лет и у него есть хотя бы один ребёнок.

Согласно опроса, россияне копят на первоначальный взнос по ипотеке от двух до четырёх лет: меньше чем за год с задачей справиться могут 6%, один год потребуется для 17% респондентов, 29% опрошенным придётся копить в течение пяти лет. Для женщин характерно откладывать нужную сумму ежемесячно (таких 35% от всего числа) и они часто полагаются на наследство или помощь со стороны (например, родителей). Мужчины, со слов аналитиков Райффайзенбанка, более склонны к риску и накопленные средства инвестируют и предпочитают получать деньги под залог имеющейся недвижимости. Большинство, аккумулирует деньги на первоначальный взнос, открывая депозит, треть - хранит дома, а 7% сбережения инвестирует.

На удивление аналитиков Райффайзенбанка 12% потенциальных покупателей недвижимости есть желание оформить потребительский кредит, считая его "более понятным". Большинство опрошенных (94%) основным критерием при выборе ипотечного банка признают величину ипотечной ставки.

По мнению Екатерины Щурихиной этот год с точки зрения выдачи ипотеки будет умеренным (в годовом выражении рост составит 10-15%). Основным негативным фоном послужит низкая платёжеспособность россиян, но снижение ипотечных ставок окажет поддержку небольшому росту. Давление на рынок может оказать и введение ЦБ расчёта показателя долговой нагрузки заёмщика (ПДН), определяющего повышение коэффициентов риска по ссудам для закредитованных клиентов. Михаил Доронкин (агентство НКР) надеется на то, что стимул рынку в этом году придаст рефинансирование (к концу года его доля может достигнуть 10-12%). Банк ДОМ.РФ считает долю рефинансирования в 30-40% общего объёма выдач вполне реальной.

Квартет М. Оценка. Покупка. Продажа. Обмен.


Материалы по теме
Большинство экспертов сходятся во мнении, что наибольшую угрозу...
03.04.2020
Очередная девальвация рубля заставила пересмотреть свои прогнозы...
17.03.2020
Беспрецедентное падение ипотечных ставок в США: опустились до...
09.03.2020
На фоне очередного понижения ЦБ ключевой ставки, сложилась ситуация,...
25.02.2020
Дольщики не получили возможность получать доходы в виде процентов...
20.02.2020
О наступлении "золотого времени" для ипотеки рассказывает Г.Греф,...
11.12.2019
Аналитики отмечают повышении цен на вторичную недвижимость практически...
11.12.2019
На фоне роста числа ДДУ эксперты обсуждают замедление темпов...
04.12.2019
Потерпело фиаско предвкушение роста сделок на столичном рынке...
14.11.2019
Аналитическая записка от ЦБ РФ – обзор жилищного строительства...
09.10.2019
В сентябре деловой сезон не оказал заметного влияния на...
02.10.2019
Долг россиян по ипотеке превысил семь триллионов рублей, причём...
24.08.2019
Как не лишиться купленной в ипотеку квартиры из-за небольшой...
14.08.2019
Эксперты обсуждают свежую статистику по ипотечному кредитованию...
03.08.2019
Президент поручил правительству рассмотреть возможность предоставления...
23.07.2019
Росреестр по Москве сообщает о беспрецедентном спросе на столичные...
18.07.2019
Закон, одобренный Советом Федерации, даёт право получить каждой...
28.06.2019
Эксперты сообщают о сокращении спроса на московской вторичке....
10.06.2019
Интерфакс, ссылаясь на обзор государственной ипотечной корпорации...
01.06.2019
Эксперты пишут о сокращении интереса со стороны покупателей ...
28.05.2019
Московский Росреестр подвёл итоги за апрель и зафиксировал рост...
19.05.2019
Сообщают о завершении цикла повышения ипотечных ставок: с начала...
11.05.2019
В пятницу совет директоров Банка России принял решение о сохранении...
30.04.2019
Росреестр сообщает о росте числа сделок на вторичном рынке Москвы....
18.04.2019
Закон про "ипотечные каникулы" принят Госдумой РФ в основном...
16.04.2019
Новые законы, законопроекты, постановления и разъяснения: работа...
10.04.2019
Эксперты про спрос на ипотеку и про должников и исполнительский...
11.03.2019
Рост ипотечных ставок, сокращение бюджетных предложений в сегменте...
19.02.2019
Итоги ввода жилья в России и национальный проект "Жильё и городская...
16.02.2019
Эксперты о сложившейся ситуации на московском рынке вторичной...
07.02.2019
Московский Росреестр опубликовал отчёт о своей деятельности ...
25.01.2019
Эксперты рынка недвижимости исследуют условно-инвестиционные...
17.01.2019
Аналитики, эксперты по недвижимости и банкиры делятся прогнозами...
10.01.2019
Рост зарегистрированных договоров долевого участия (ДДУ) за ...
15.12.2018
Росреестр на днях подвёл итоги по рынку недвижимости за девять...
20.11.2018
ИНКОМ-Недвижимость рапортует о небывалой активности на рынке...
12.11.2018
Эксперты отмечают рекордный рост на рынке ипотеки и ожидаемый...
22.10.2018
Обесценение рубля вызвало дискуссию: будет ли доступна ипотека...
12.09.2018
Интерфакс сообщает о снижении ставки ипотечного кредитования...
28.08.2018
Перспективы формата малогабаритных студий на первичном рынке...
16.08.2018
Московский Росреестр подвёл июльские итоги и зафиксировал существенный...
13.08.2018
Заявления Президента о жилье, проблемах дольщиков, материнском...
08.06.2018
О тенденции на прекращение снижения ипотечных ставок сообщает...
24.05.2018
Рост ипотечного кредитования и грядущие изменения в сфере жилищных...
19.05.2018
Московский Росреестр сообщает о беспрецедентном количестве зарегистрированных...
15.05.2018
Росреестр, подводя итоги за февраль 2018 года, сообщает о продолжающейся...
24.03.2018
"Коммерсант", ссылаясь на данные Банка России, пишет о небывалом...
11.02.2018
Московский Росреестр на своём сайте выдал статистику за прошлый...
22.01.2018
Коммерсант пишет о небывалой активности московских девелоперов,...
15.01.2018
Мария Мягкова (РБК-Недвижимость. – Прим.) напомнила ...
08.01.2018
Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК TeleTrade поделился с Росс...
05.01.2018
Очередной обзор, от 17 ноября, руководитель аналитического центра...
20.11.2017
Екатерина Тейдер – руководитель проектов Becar Asset Managem...
16.09.2017
По данным компании "Русипотека", в июле 2017 года в России б...
02.09.2017
Еще не так давно, лет десять назад, в силу неразвитости ипотечного...
01.09.2017
Пресс-центр «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)...
09.08.2017
Одновременно два крупных агентства недвижимости московского ...
30.06.2017
Аналитический центр ИНКОМ-Недвижимость отметил новый рекорд ...
12.06.2017
Весьма забавная гиштория случилась намедни. Объединенное Кредитное...
02.02.2017
Корпорация ИНКОМ-Недвижимость на днях посчитала разницу в цене...
14.01.2017
Вторая половина декабря 2016 года запомнилась подведением всяческих...
31.12.2016
Росреестр подвел итоги за 11 месяцев 2016 года. Зарегистрировано...
11.12.2016
"Улюкаев заявил о настоящем "буме" на рынке ...
22.05.2016

← Все статьи